Как пенсионерка стала инвестором и зарабатывает прибавку к пенсии на фондовом рынке
Поделиться:
63-летняя пенсионерка Лариса Морозова инвестирует в акции уже десять лет и получает доходы от дивидендов. Заработка хватает на путешествия и достойный уровень жизни на пенсии. Лариса рассказала о том, как грамотно составить собственный портфель.
Как всё начиналось
Я уже десять лет я инвестирую в акции и облигации.
Получилось это так. Я много лет проработала в холдинге финансовым директором и у меня были сбережения. В ноябре 2008 года увидела в журнале подборку 400 самых прибыльных компаний России и заметила, что прибыли наших компаний, несмотря на кризис, довольно высокие. И многие из этих компаний платят дивиденды своим акционерам. В конце журнала была информация о торговле и ценах на акции. «Акции стоят недорого, а прибыли высокие — значит, могут быть дивиденды и высокие дивидендные доходности», - подумала я.
Опыта в работе с акциями публичных компаний у меня не было никакого. Поэтому для начала я позвонила в «Газпром» и спросила, можно ли мне купить акции их компании. Меня отправили к брокеру — открывать брокерский счёт на бирже.
Возникла другая сложность: как выбрать брокера. Частные брокеры не казались мне достаточно надёжными.
Мой путь на работу в то время проходил мимо отделения «Сбербанка», и однажды я задумалась: пока существует наше государство, этот банк точно не рухнет. Так было решено открывать брокерский счёт именно в «Сбербанке». Это произошло в начале декабря 2008 года.
Первыми бумагами, которые я купила, были привилегированные акции «Сбербанка» по 9,36 ₽ за штуку. Летом 2018 года Сбербанк выплатил 12 рублей на оба типа акций. Если бы я сохранила их в своём портфеле, то в этом году у моего пакета была бы более чем 100% дивидендная доходность. Она считается просто:12 рублей дивиденды /9,36рублей котировка*100= 128%.
Но никто не может знать будущего — акции быстро росли, с марта 2009 года закончилась острая фаза кризиса, и я потихоньку продала пакет в диапазоне от 60 до 100 ₽.
Чего мне удалось достичь
Поначалу инвестирование было для меня очень непростым занятием. Мне нужно было продумать стратегию, составить портфель – это заняло много времени и сил. Зато в первый же год дивидендная доходность моего портфеля составила 35%. Сейчас начинающим инвесторам, думаю, приходится проще. Например, есть удобные приложения, которые предоставляют готовые инвестиционные идеи, составленные аналитиками. Их можно использовать в качестве знакомства с инвестиционными инструментами.
За годы инвестиций у меня было большое количество замечательных вложений с высокими дивидендными доходностями. Например, по энергосбытовым компаниям мои дивидендные доходности достигали 123% к цене покупки.
Привилегированные акции «Уфаоргсинтез» я купила в 2012 году, и они принесли мне 150% дивидендную доходность. Компания «Фортум» в прошлом году принесла 57% дивидендную доходность.Пакет акций «Подольский машиностроительный завод» и Удмуртнефть окупились дивидендами уже несколько раз.
Дохода с дивидендов мне хватало, чтобы путешествовать по миру. Я побывала в шестидесяти пяти странах и несколько раз ездила в круизы – так мне удалось, например, посетить Австралию, Новую Зеландию и острова Океании, Чили, Перу, Бразилию.
Серьезных провалов у меня не было. Думаю, тут сыграло роль то, что у меня есть финансовый опыт, и я никогда не спекулировала. Но надо понимать, что акции - это самый рискованный инструмент на рынке и, чтобы грамотно инвестировать в них, нужно потратить много времени и сил, чтобы разобраться.
Год назад я вышла на пенсию. Деньги, которые я зарабатываю на дивидендных акциях, позволяют мне не снижать уровень жизни, который у меня был, когда я работала и получала зарплату.
Я разговариваю со знакомыми моего возраста, и практически все говорят: пенсии может хватить на текущую жизнь — на еду, одежду и даже покупку бытовой техники, если откладывать понемногу, — но сложности возникают с оплатой коммунальных услуг. Стоимость ЖКХ растёт быстрее, чем размер пенсионных выплат. Чтобы комфортно жить на пенсии и не думать об этих проблемах, можно и нужно создавать собственную «подушку безопасности», в том числе за счёт инвестиций в консервативные инструменты.
Мои советы
1. Составьте собственный план действий, чтобы узнать, сколько вкладывать в акции.
Подумайте, сколько денег вам будет нужно каждый месяц, чтобы жить комфортно. В эту сумму нужно включить расходы на питание, медицину, новую одежду, ЖКУ и так далее. Далее нужно вычесть из этой суммы размер вашего предполагаемого дохода (зарплату, пенсию и т.д.) «Хвостик», который останется, вам нужно будет каждый месяц восполнять — в нашем случае доходом с акций или купоном облигаций.
Если покупать облигации и дивидендные акции, то среднегодовая доходность будет составлять 8-10%. Это средний, вполне достижимый ориентир. Доходность может быть и гораздо выше. То есть, если вам нужны дополнительные 10 тысяч рублей в месяц, то вам нужно вложить около 1-1,5 млн рублей. Начать можно с любой суммы, хоть от 1 тысячи рублей — и инвестировать частями, постепенно наращивая свой портфель. Так несложно вычислить нужную стоимость портфеля. От этого будет зависеть сумма ваших ежемесячных вложений.
2. Не ждите пенсии, чтобы начать инвестировать.
Безусловно, чем раньше вы начнёте, тем лучше. В принципе это становится реальным после того, как заканчиваются крупные жизненные расходы: на себя и своё образование, на недвижимость, на детей. Тогда высвобождаются деньги и уже появляются мысли о том, что можно сделать для своей жизни на пенсии.
Но я считаю, что было бы неплохо, если бы у нас появилась культура накоплений. Знаю одного человека, который просто отказался от чашки кофе в день и стал откладывать эти 200-300 рублей в день на собственное будущее. У него огромные инвестиционные проекты — растёт ребёнок, строится дом — но он уже начал дорогу к обеспечению своей семьи пенсионными накоплениями.
3. Ищите компании, где основной акционер заинтересован в выплате дивидендов.
Первые полгода с начала своего инвестирования я бежала наперегонки с рынком. К весне мне нужно было определиться, какие компании, которые торгуются на РТС и ММВБ будут выплачивать хорошие дивиденды летом. Я выделила несколько признаков, по которым эти компании можно было вычислить, и следую своим принципам все эти годы. Вот они:
- Стабильные выплаты
В первую очередь нужно заглянуть в устав или дивидендную политику, где прописано, сколько дивидендов выплачивает компания. В ежеквартальном отчёте есть раздел, где указано, как у компании обстояли дела с дивидендами в предыдущие годы: бывает, что даже прибыльные компании порой отказываются от выплат держателям акций. Способ попроще — поискать в поисковике новости о выплате дивидендов компанией в прошлом. - Акционеры, которые заинтересованы в выплате дивидендов.
Следующая закономерность, которую я заметила: как правило, дивиденды исправно платят те компании, где мажоритарные акционеры (или серьёзный миноритарный акционер) в этом заинтересованы.
Яркий пример — «Башнефть», 25% акций которой принадлежат республике Башкортостан. С тех пор, как республике Башкортостан стал принадлежать двадцати пяти процентный пакет акций ПАО Башнефть, правительство республики всегда настаивает на том, чтобы компания платила дивиденды, и немаленькие, поскольку они частично формируют бюджет Башкирии. И это правило касается практически всех компаний, пакеты акций которых есть в собственности федеральной, муниципальных или субфедеральных.
Ещё один пример — «Удмуртнефть». У этой компании два собственника: «Роснефть» и китайская корпорация Sinopec. Китайцы могут получать доходы от российской компании только одним способом: в виде дивидендов. Иначе вывести чистую прибыль за рубеж у них не получится. Поэтому «Удмуртнефть» исправно выплачивает дивиденды своим акционерам. Как и другие подобные компании: «Энел», «Юнипро», «Фортум».
4. Не переживайте, если акции падают.
Если вы нацелены на получение дивидендного дохода и правильно выбрали акции — там, где у мажоритарного акционера есть потребность в выплате дивидендов, то я не вижу ничего плохого в падении котировок.
Рассмотрим простой пример. Ещё в 2015 году я советовала покупать привилегированные акции «Ленэнерго» - тогда они стоили 15 ₽ (сейчас — 100 ₽) и не пользовались популярностью у трейдеров и инвесторов из-за финансовых проблем компании: тогда «Ленэнерго» потеряла большие суммы на депозиты в проблемном банке «Таврический». Мало кто хотел покупать акции компании, а я рассуждала так: да, у этой компании сейчас сложные времена, но они обязаны выбраться, им нужно снабжать электроэнергией огромный город Петербург. И я оказалась права.
Вот ещё один пример. У вас на брокерском счете находится 1 миллион ₽. Предположим, что ваша дивидендная доходность с этих акций — 20%, и вы получаете по 200 тысяч ₽ в год. Наступает финансовый кризис, и стоимость ваших акций падает до 100 тысяч ₽. Но дивиденды вы по-прежнему получаете те же самые. Что тут можно сделать? Стиснуть зубы, уменьшить свои расходы, потратить за год не 200 тысяч ₽, а 100 тысяч ₽ - а на оставшиеся 100 тысяч ₽ купить ещё акций.
Когда рынок восстановится, ваш портфель будет стоить уже 2 миллиона ₽. И дивидендов вы тоже будете получать в два раза больше. Но такая ситуация возможна только в том случае, если вы тратите только поступившие дивиденды. Но если вы нацелены на создание долгосрочного инвестиционного фонда, то падение котировок дивидендных акций это хорошая возможность увеличить дивидендную доходность вашего портфеля.
Может, конечно, случиться большой экономический кризис — чистые прибыли компаний упадут и, возможно, уменьшатся дивиденды. Но без риска мы не можем вложить деньги даже в банк.