Перейти в СберИнвестор
Войти
Капитал

Как воспользоваться налоговыми льготами на путешествия, образование и лечение

1 декабря 20215 минут

Поделиться:

Обычно человеку со средним достатком приходится прикладывать усилия, чтобы отложить заметную сумму денег. Надо либо ограничивать себя в тратах, либо искать способы больше зарабатывать. Оба варианта не из простых. Однако есть ещё один способ получить свободные деньги — финансовые льготы и налоговые вычеты от государства. Например, если вы оплачивали лечение, образование или спортивный абонемент, государство вернёт вам 13%. Но с рядом условий.

Лечение

Налоговые вычеты дают физическим лицам за расходы на собственное лечение, а также близких родственников (супруга, родителей, детей), а ещё за покупку рецептурных лекарств для себя или членов семьи, оплату страховых взносов по договору ДМС.

Весь список медицинских услуг, по которым доступен вычет 13%, есть в постановлении правительства. В нём два раздела:

обычные расходы на сумму не более 120 тысяч рублей за год;

дорогостоящее лечение.

Какие это услуги?

Вот как выглядят услуги в постановлении правительства, за которые можно получить 15,6 тыс. рублей в качестве вычета:

● первичная медико-санитарная помощь в амбулаторных условиях и в условиях дневного стационара;

● специализированная медпомощь, за исключением высокотехнологичной, в стационарных условиях и в условиях дневного стационара;

● скорая, в том числе скорая специализированная, медпомощь вне медорганизации, а также в амбулаторных и стационарных условиях;

● медуслуги по медицинской эвакуации;

● паллиативная медпомощь в амбулаторных условиях, в том числе на дому, в условиях дневного стационара и стационарных условиях, за исключением медуслуг, включенных в перечень дорогостоящих видов лечения;

● санаторно-курортное лечение.

В перечень дорогостоящих видов лечения входят следующие медицинские услуги:

● ортопедическое лечение врождённых и приобретённых дефектов зубов, зубных рядов, альвеолярных отростков, челюстей с опорой на зубные имплантаты при отсутствии условий для традиционного зубного протезирования (значительная атрофия или дефекты костной ткани челюстей);

● высокотехнологичная медицинская помощь в соответствии с перечнем видов;

● лечение бесплодия методом экстракорпорального оплодотворения (ЭКО); культивирование и внутриматочное введение эмбриона;

● паллиативная помощь, предусматривающая использование на дому медицинских изделий, предназначенных для поддержания функций органов и систем организма человека.

В обоих случаях максимальный размер выплат ограничен 13% от вашего дохода в тот год, когда вы понесли эти расходы.


Образование

Если вы платили за собственное образование, очное обучение своего ребёнка, родственников в возрасте до 24 лет, а также в некоторых других случаях, то вы тоже можете вернуть 13% потраченной суммы.

Максимальная сумма возмещения за расходы на собственное обучение либо обучение брата или сестры — 15 600 рублей, за обучение собственных или подопечных детей — 6500 рублей.

Организация, которой вы заплатили, должна иметь образовательную лицензию. Это может быть не только государственный вуз, но и частные компании: детские сады, школы, образовательные проекты.


Спорт

Начиная с 2022 года, можно получить налоговый вычет за покупку абонемента в спортзал или фитнес-центр и даже разработку тренировочного плана. Главное, чтобы организация, предоставляющая услуги, входила в специальный перечень. Он был опубликован на официальном сайте Министерства спорта 1 декабря 2021 года. Расходы за 2021 год под программу не подпадают. Вычет можно получить и за занятия детей (до 18 лет).


Туристический кешбэк

В 2021 году завершился уже третий этап программы возврата денежных средств за поездки по России, но правительство обещает снова подключить её в 2022 году в низкий сезон. Ориентировочные даты для поездок: с 15 января по 30 апреля и с 1 октября по декабрь. Следить можно на специальном сайте, сделанном Ростуризмом.

Кешбэк за туры по России в 2021 году можно было получить, если картой платёжной системы «Мир» был оплачен тур по России длительностью не менее двух ночей. Под программу подпадали отели и места для размещения из специального реестра. Размер кешбэка составлял 20%, а максимальная сумма — 20 тысяч рублей.


Сельская ипотека

Если вы планировали ипотеку, то можете взять её по льготной ставке и радикально снизить свои будущие платежи. В России действует несколько программ, когда государство доплачивает банкам за низкий процент для некоторых категорий граждан или объектов недвижимости. Самая доступная — «Сельская ипотека» со ставкой 2,5%.

Кредит по такой ставке можно получить на покупку квартиры, дома или участка на территории, которая официально отнесена к сельской. Также можно рефинансировать ипотечный кредит, если он был выдан на покупку сельской недвижимости не ранее 1 января 2020 года. Если жильё строится, оно должно быть сдано в срок не позднее двух лет с момента первого взноса по ипотеке.

Программа распространяется только на населённые пункты численностью не более 30 тысяч человек и не действует в Московской области. Срок кредита — от трёх до 25 лет, первоначальный взнос — от 10% от стоимости жилья. Сумма кредита — от 500 тысяч до 3 млн рублей, но для Дальневосточного федерального округа, Ямало-Ненецкого автономного округа и Ленинградской области — увеличена до 5 млн рублей.

Какие ещё льготные ипотеки есть в России, кроме сельской ипотеки

Как инвестору получить вычеты и податься на льготную ипотеку: общие правила

Чтобы получить вычет, необходимо иметь доход, облагаемый НДФЛ (13%).

Сохраните документы: договоры об оказании услуг, за которые вы хотите получить вычет, чеки. Попросите на работе справку 2-НДФЛ. Подайте налоговую декларацию за тот год, в который вы понесли расходы, вместе с подтверждающими документами, не позднее 30 апреля следующего года. Также часто подать на вычет можно напрямую у работодателя, не дожидаясь конца года.

Для получения льготной ипотеки соберите документы: личные (в том числе справку о доходах), документы на участок от собственника (если собираетесь покупать участок) и др. Обратитесь с этими документами в банк, который подключён к программе.


Что ещё почитать?

Кроме социальных вычетов, есть ещё и инвестиционные, например по индивидуальному инвестиционному счету. О главных инвестиционных вычетах — в этом уроке нашего онлайн-курса «Как инвестировать»

Чтобы денег хватало и на расходы, и на инвестиции, нужно составить чёткий план с конкретными финансовыми целями и бюджетом. Как это сделать, мы рассказывали здесь.

Инвестор может также сэкономить на дивидендах иностранных компаний, обращающихся на российских биржах: для этого надо подписать специальную форму. Об этом, а также о других особенностях уплаты налогов по зарубежным акциям, читайте тут.

Поделиться:

Подпишитесь на самую полезную рассылку об инвестициях

Главное

    Это проект СберБанка, в котором мы рассказываем об инвестиционных идеях, инструментах и лайфхаках для начинающих и опытных инвесторов. Мы помогаем разбираться в трендах и тонкостях инвестиционного рынка, вдохновляем сделать первые шаги и обучаем работе с инструментами.

    Отказ от ответственности

    © 2022 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.

    Мы используем cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. СберБанк серьёзно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь c условиями и принципами их обработки