Перейти в СберИнвестор
Войти
Капитал

Как распознать финансового мошенника по телефону

17 июля 20207 минут

Поделиться:

В 2019 году Центробанк выявил более 700 компаний-мошенников, обещавших прибыли от инвестиций без усилий. Они находят жертв в соцсетях или в нелегальных базах телефонных номеров. Чтобы не потерять деньги, нужно уметь распознавать аферистов и задавать им правильные вопросы.

Откуда вообще у мошенников мой номер?

Один из вариантов — мошенники купили данные на чёрном рынке базы номеров и личных данных. Туда они попадают после утечек или кибератак. Чаще всего это базы компаний и сайтов, которые не могут обеспечить должный уровень информационной безопасности. Так, на банки, которые много инвестируют в защиту информации, в 2019 году приходилось менее 1% всех скомпрометированных данных (персональных и платёжных).

Другой вариант — вы сами согласились передать свои данные, но не заметили этого. Когда вы регистрируетесь на сайтах или, например, оформляете рассрочку в магазине, можно не заметить сноску и согласиться на передачу данных третьим лицам. Ваш номер телефона, имейл и другие данные могут использовать в маркетинговых рассылках и рекламных звонках. Среди тех, кто вам звонит, также могут оказаться финансовые мошенники.


Мне по телефону предлагают финансовые сервисы. Как узнать, что мне звонит мошенник?

Первые признаки того, что с вами говорит мошенник:

- вам звонят в выходные и нерабочее время с личного номера;

- разговор начинается не с представления и объяснения цели звонка, а с пространных фраз (например, «наверное, вам уже приходили разные предложения, но такого вы ещё не встречали»);

- вам хамят, говорят нервно, сбивчиво и неграмотно;

- предложение содержит нереалистичную доходность, для получения которой не нужно ничего делать. Пример такого предложения: «гарантированный пассивный доход 50% годовых».

Банки и другие финансовые организации так не делают. Обычно они обзванивают клиентов только в рабочее время, сотрудники представляются, ведут себя вежливо и спокойно отвечают.


Какие вопросы задавать, чтобы распознать мошенников?

1. Какую компанию представляет тот, кто вам звонит, где она находится, какой у неё сайт?

Узнайте, какую организацию представляет звонящий, проверьте на сайте Центробанка лицензию финансовой компании. Сами компании также публикуют лицензии на своих сайтах. Хорошо, если компания даёт подробную информацию о комиссии — сравните её с комиссиями конкурентов.

Введите название компании в поиске Яндекса: если её уже уличали в мошенничестве, вы найдёте материалы с жалобами и судебными тяжбами. Если сотрудник затрудняется ответить на вопросы или данные компании невозможно проверить в интернете, лучше закончить разговор.

Компанию Kappabrokers Росфинмониторинг признал мошеннической. В выдаче поисковика — негативные отзывы о компании.


Пометки в поисковиках

Яндекс и Mail.ru договорились с Центробанком помечать легальных участников финансового рынка в поисковиках. Если рядом с сайтом организации есть синяя пометка с данными о лицензировании — волноваться не о чем.


Проверьте номер телефона, с которого вам звонят. На сайтах вроде этого пользователи оставляют комментарии о звонящих и отмечают мошенников. Иногда мошенники подменяют свои телефонные номера номерами банков. Банки с этим борются: в 2020 году количество подмен номеров упало в 10 раз.

Если звонящий представляется сотрудником зарубежной финансовой компании, риск нарваться на мошенников больше. На сайте Росфинмониторинга можно найти неполный список компаний-мошенников, не имеющих регистрации в России. Большинство компаний, которые предлагают открыть счёт для торговли на форекс, зарегистрированы за рубежом. Инвестору нужно самому проверять иностранную лицензию и учитывать, что в случае проблем Банк России никак не сможет помочь.

Что не так с форексом

Для обычных инвесторов форекс несёт риски, даже если это не мошенники. О таких рисках мы рассказывали в этой статье.

2. Во что и с какой доходностью инвестирует компания?

На фондовом рынке гарантировать доходность запрещено, потому что инвестиции связаны с риском. Компании в рекламе инвестиционных продуктов могут указывать потенциальную доходность — она должна быть реалистичной. На обещания ультравысокой прибыли — например, больше 20 % годовых — нужно смотреть со скепсисом.

Проверьте среднюю ставку по депозитам на год в рублях в крупнейших банках и доходность государственных облигаций — самых надёжных инструментов на МосБирже. Компании, которые занимаются инвестициями на рынке ценных бумаг, могут постараться обеспечить более высокую доходность, но это связано с повышенными рисками, о чём вас должны сразу предупредить.

Мошенники чаще всего предлагают заработать на краткосрочных колебаниях цен на разные активы с помощью сложных инструментов, например, ставить на изменение курсов валют на рынке форекс или цены нефти и акций с помощью бинарных опционов или контрактов на разницу цен. Высокую доходность они могут объяснить доступом к инсайдерской информации или опытным аналитическим отделом. При подробных расспросах мошенники не смогут сказать вам, во что они вкладываются и в чём их конкурентное преимущество по сравнению с другими трейдерами.

3. Куда нужно будет переводить деньги?

Реальные инвестиционные компании открывают брокерский счёт и проводят все операции через него. Если вам предлагают перевести деньги на личный счёт — это мошенники. Например, при взносе в «Кэшбери», которая была признана финансовой пирамидой, деньги переводились Татьяне Сергеевне.

Некоторые мошенники предлагают сделать перевод на ваш счёт, чтобы подтвердить свою честность. Они могут отправить СМС-сообщение от имени банка, что вам пришёл перевод, а потом попросить вернуть деньги. Прежде чем что-то предпринимать, убедитесь в онлайн-банке, что вам пришли деньги, а лучше — не соглашайтесь на такую операцию и не называйте данные своей карты.

Что такое финансовые пирамиды

Это система получения дохода, при которой деньги новых участников пирамиды перераспределяются между уже участвующими вкладчиками (или наоборот). Финансовые пирамиды, как правило, не ведут реальной экономической деятельности: деньги вкладчиков никуда не инвестируются.

Переводить какие-либо деньги до подписания договора нельзя. Реальные компании заключают договоры письменно в офисе или с помощью простой электронной подписи (кода из СМС). Если по телефону вас просят прислать код — это мошенники.


Как избавиться от звонков?

Согласие об обработке персональных данных можно отозвать. Но с мошенниками, намеренно не соблюдающими законы, договориться невозможно. Можно заблокировать номера, с которых они вам звонят, — у мобильных операторов есть сервисы для этого. Некоторые программы для смартфонов, например 2ГИС или Яндекс, позволяют определять, кто вам звонит. Они проверяют номера по справочникам компаний и отмечают спамеров и мошенников.

Также нужно соблюдать правила информационной безопасности. Вводите свой номер телефона только на сайтах крупных известных компаний. Читайте соглашения об обработке персональных данных. Не переходите по подозрительным ссылкам в СМС и не оставляйте свой телефон для общего доступа на досках объявлений и соцсетях.

Бинарные опционы и фейковые биржи

Ещё один способ мошенничества — так называемые сайты для инвестиций, в том числе бинарные опционы (подробнее — здесь). Бывает, что обманывают так: после регистрации вносите депозит, вам приходит уведомление о начислении «бонусов». Для их вывода из личного кабинета система предлагает «повысить торговый статус» и внести дополнительные деньги. Мошенники забирают себе весь депозит или его часть, «нарисовав цифры на счетах», рассказывал представитель ЦБ. С 2018 года реклама бинарных опционов в Google запрещена, но ссылки на них всё ещё можно встретить в интернете.

Поделиться:

Подпишитесь на самую полезную рассылку об инвестициях

Главное

    Это проект СберБанка, в котором мы рассказываем об инвестиционных идеях, инструментах и лайфхаках для начинающих и опытных инвесторов. Мы помогаем разбираться в трендах и тонкостях инвестиционного рынка, вдохновляем сделать первые шаги и обучаем работе с инструментами.

    Отказ от ответственности

    © 2022 ПАО Сбербанк. Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, д. 19 тел. +7 (495) 500 5550, 8 800 555 5550.

    Мы используем cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. СберБанк серьёзно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь c условиями и принципами их обработки