Как создать финансовый резерв
Поделиться:
Если вы решили сменить направление деятельности или попробовать открыть свой бизнес, то вы можете на некоторое время остаться без постоянного дохода. Пережить переходный период поможет финансовая подушка безопасности: с ней вы избежите кредитов и необходимости обращаться за финансовой помощью к близким.
Подушка безопасности — это ваш резерв. Главное требование к нему — сохранность и надёжность. Средства должны храниться в надёжных финансовых инструментах, дающих постоянный стабильный доход в виде процентов, сопоставимых с инфляцией.
Не стоит хранить резервные деньги на банковских картах: велик соблазн потратить средства на текущие расходы. Не подойдут для этих целей и другие финансовые инструменты, такие как инвестиции в ценные бумаги или недвижимость. Инвестиции — это риск, а вложения в недвижимость не дают гарантии быстрой ликвидности — потребуется определённое время, чтобы продать дом или квартиру и не проиграть в цене.
Сколько надо накопить
Многие специалисты считают, что резерв должен составлять сумму расходов за 6 месяцев. Некоторые утверждают, что резервная корзина должна позволить прожить на привычном уровне жизни 2 года.
Всё зависит от ваших планов. Если вы просто хотите подстраховаться, достаточно будет накопить резерв на полгода. Если хотите полностью изменить образ жизни и поменять профессию, лучше создать запас на год-полтора, пока новое дело не станет приносить прежний доход.
После того, как вы примете решение, на какой промежуток времени необходим резерв, посчитайте, сколько денег вам будет нужно.
Рассчитайте среднемесячную сумму расходов. Помимо текущих расходов на еду, транспорт, квартплату, одежду и досуг, не забудьте о кредитах и крупных тратах, без которых не обойтись. К ним относятся оплата страхового полиса КАСКО раз в год, оплата учёбы ребёнка раз в полгода и многое другое.
Пример расчёта ежемесячных расходов
Коммунальные платежи: 5 тысяч рублей
Еда: 25 тысяч рублей
Транспорт: 2 тысячи рублей
Одежда и обувь: 10 тысяч рублей
Досуг: 5 тысяч рублей
Кружки ребёнка: 3 тысяч рублей
Помощь родителям: 10 тысяч рублей
Итого: 60 тысяч рублей
Полученное число умножьте на количество месяцев (срок резерва) — так вы получите сумму, которую нужно накопить. Если вы готовите подушку безопасности на полгода, умножьте 60 тысяч рублей на 6 месяцев. У вас получится 360 тысяч рублей.
Будьте готовы к тому, что ваши расходы могут увеличиваться. Если это произойдёт, финансовый резерв следует также увеличить.
При каждой крупной покупке или долгосрочном инвестиционном вложении оценивайте, насколько уменьшится подушка безопасности. Спрашивайте себя, стоит ли рисковать своей финансовой и психологической стабильностью ради такой дорогой покупки или инвестиции.
Сколько надо откладывать
После того, как вы определили сумму, которую хотите накопить, определите, сколько вы сможете откладывать от своих доходов ежемесячно. Финансовые эксперты предлагают откладывать от 10 до 30%.
Например, ваши ежемесячные доходы составляют 90 тысяч рублей. Если вы начнёте откладывать в резерв 20 тысяч рублей, то накопите нужную сумму (360 000 рублей) за полтора года.
Для тех, кто отличается финансовой забывчивостью, существуют специальные банковские сервисы по автоматическому накоплению денег. Так незаметно для себя можно собрать необходимую сумму на крупную покупку.
Вы выбираете и настраиваете в интернет-банке или мобильном приложении СберБанк Онлайн удобный вариант перечисления денег, и принцип, по которому деньги будут переводиться в копилку. Например, в резерв может автоматически уходить определённый процент от каждого поступления или списания денег по вашей карте. Эти средства будут автоматически перечисляться на вклад или накопительный счёт.
Как хранить резерв
Проще всего сделать резервной корзиной пополняемый банковский вклад или накопительный счёт. Это ликвидные финансовые инструменты, дающие не только сохранность, но и доход, который позволит быстрее сформировать резервную корзину.
Возьмём, к примеру, Накопительный счёт от Сбербанка с ежемесячным начислением процентов. Как показывают расчёты на сайте банка на 27 апреля 2022 года, если вы внесёте 20 тысяч рублей при открытии счёта и далее ежемесячно будете пополнять его на 20 тысяч рублей, то через полтора года у вас на счёте будет 388 500 рубля. Доход составит 28 500 рубля.
Подушку безопасности лучше держать в разных валютах: в рублях, в долларах и евро. Это защитит ваш резерв от возможных колебаний курса рубля.
Вывод:
Подушка безопасности нужна всем без исключения. Она подстрахует не только в случае форс-мажора, но и если вы хотите изменить свою жизнь.