Как ценные бумаги помогают заработать на прибавку к пенсии
Поделиться:
Среднестатистический российский пенсионер получает только треть от своей бывшей зарплаты. Если бы 30 лет назад у него были нынешние возможности инвестирования в ценные бумаги, картина была бы совсем другой. Сколько инвестировать и во что, чтобы через 30 лет не зависеть только от государственной пенсии.
Почему обычные инструменты не подходят
Примерную сумму государственной пенсии можно рассчитать на сайте Пенсионного фонда. Например, при текущей зарплате 80 тысяч рублей до вычета налогов пенсия составит 18 505 рублей. Конечно, никто не гарантирует, что правила расчета пенсии вновь не изменятся, но так вы сможете оценить примерный порядок выплат от государства, на которые можно рассчитывать.
Многие инвестируют в недвижимость в расчете на рост цен и доход от сдачи в аренду. Но цены на недвижимость в Москве и многих городах России в последние годы не росли, и рассчитывать, что они обязательно вырастут в ближайшие годы, не стоит. Рентная доходность от сдачи квартиры в Москве в аренду составляет всего 4,8%. Можно также откладывать деньги на депозит, но ставки по ним, как правило, лишь на несколько процентных пунктов больше инфляции (3% по состоянию на декабрь 2019 года).
Расчеты сделаны на примере ОФЗ
Как накопить на прибавку к пенсии с помощью биржевых инструментов
Чтобы накопить на прибавку к пенсии, нужно вкладывать сбережения (или их часть) под процент, который бы значительно опережал инфляцию. Именно ради этого и начинают инвестировать в ценные бумаги, чтобы не только защитить свои сбережения от инфляции, но и сколько-нибудь на них заработать.
Но при этом такие инструменты должны быть очень надежными, потому что вы не можете рисковать своим будущим. Тем более если до пенсии осталось несколько лет и потенциальное падение стоимости акций на коротком промежутке времени не успеет отыграться. Неслучайно пенсионные фонды, как правило, вкладываются в консервативные инструменты. Большую часть их портфеля составляют государственные облигации, так называемые облигации федерального займа.
ОФЗ доступны частному инвестору. Фондовая биржа наравне с банками — один из самых прозрачных и регулируемых государством финансовых секторов. Открывая счет у брокера с лицензией Центробанка, например через приложение Сбербанк Инвестор, вы можете быть уверены, что ваши ценные бумаги не украдут, а деньги не вложат без вашего согласия. В 2018 году ОФЗ принесли в среднем 7,4% доходности.
Что такое госооблигации, какие они бывают — читайте в этом тексте:
«Когда дать в долг не страшно»
Сколько нужно инвестировать
Представим, что у вас есть квартира, которую вы сдаете в аренду, покрывая инфляцию, и теперь вы хотите обеспечить свою старость.
Сначала нужно определиться, исходя из ваших аппетитов, сколько вам необходимо денег ежемесячно на пенсии в дополнение к вашей государственной пенсии. Допустим, это 50 000 рублей в месяц, или 600 000 рублей в год.
Также важно, сколько лет у вас есть для инвестирования. После 2028 года женщины будут выходить на пенсию в 63 года, мужчины — в 65 лет. Разумеется, вы не обязаны уходить на отдых в возрасте, установленном государством, и можете сделать это и в 40, и в 50 лет. Но давайте предположим, что все выходят на пенсию в 60 лет.
Мы посчитали, какую сумму нужно ежемесячно инвестировать в облигации федерального займа с помощью брокерского счета, исходя из этих двух параметров, чтобы прожить на пенсии 15 лет. Если вам сейчас 30 лет, то надо ежемесячно вкладывать всего 4,1 тысячи рублей, а если 45 — то уже 16,5 тысячи рублей. Поэтому лучше начинать откладывать на пенсию как можно раньше.