Как выбрать банк: инструкция
Поделиться:
Банки мало чем отличаются от, например, автосалонов — и там и там есть товар, который надо рекламировать и продавать. У автосалонов это снижение стоимости автомобилей, у банков — выгодные ставки по кредитам и вкладам. Поэтому так часто можно увидеть рекламные билборды или полосы в газетах, на которых красуется заманчивое предложение о вкладе под 12% годовых или кредите по рекордно низкой ставке. Однако если такие объявления вызывают у вас непреодолимое желание сразу же бежать в означенный банк, стоит взять паузу и проверить — а так ли на самом деле хорош этот банк? Не «лопнет» ли он через пару месяцев? На что обратить внимание при выборе банка — объясняем максимально просто.
Проверьте банковскую лицензию
Знакомство с банком следует начать с проверки лицензии. Этот шаг может показаться формальностью, однако ни сайт в интернете, ни даже настоящий офис не гарантируют того, что у финансовой организации действительно есть банковская лицензия.
Проверить всё это можно на сайте Центрального банка России (ЦБ РФ) — для этого нужно выбрать пункт меню «Проверить финансовую организацию» и ввести название банка.
Впрочем, название может отличаться от полного фирменного наименования или в выдаче окажется несколько банков с похожим названием. В таком случае необходимо выполнить поиск по номеру лицензии: как правило, он указывается в разделах «О банке», «Реквизиты» и так далее. Если о наличии лицензии на сайте организации сообщается расплывчато, без указания её номера, это повод насторожиться — чаще всего так себя ведут мошенники.
Проверить присутствие банка в системе АСВ
Далее следует убедиться в том, что понравившийся вам банк является участником системы обязательного страхования вкладов (ССВ). Её обеспечивает государственная корпорация Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Если финансовая организация прекратит работу, вкладчикам будут выплачены возмещения. Список банков-участников размещён на сайте АСВ в разделе «Страхование вкладов».
В этом же разделе находятся «Советы вкладчикам», а также ответы на частые вопросы: какие вклады являются застрахованными, как получить возмещение и многие другие.
Узнать о финансовом положении банка
Итак, вы убедились, что имеете дело с официально зарегистрированной финансовой организацией, но как узнать, насколько прочны её позиции? Иначе говоря, не грозит ли ей скорое банкротство? Для этого нужно обратиться к опыту рейтинговых агентств, которые оценивают способность финансовых организаций выполнять свои обязательства: российских — «Эксперт РА», «АК&М», или иностранных — Moody’s, Fitch Ratings. Достаточно набрать в поисковике, например, «рейтинг банков Эксперт РА», чтобы получить интересующую информацию.
Агентства присваивают банку рейтинг, варьирующийся от максимального уровня финансовой устойчивости до дефолта; кроме того, регулярно дают прогноз. Максимальное значение, согласно международным стандартам, обозначается как AAA (для России — ruAAA), а вот самое низкое (и от такого банка стоит сразу бежать) — как С (для России — ruС). Ну а если вы увидите в рейтинге банк, рядом с названием которого стоит печальная буква D, то этот банк проходит стадию дефолта, то есть практически мёртв.
Есть и другой способ выбрать надёжный банк, не полагаясь на мнения и рейтинги, — из перечня системно значимых банков, размещённого на сайте Банка России. Таких организаций одиннадцать, на их долю приходится более 60% совокупных активов российского банковского сектора. Для вкладчика плюс в том, что государство внимательно следит за банками, влияющими на всю финансовую систему: в случае затруднений они в первую очередь могут рассчитывать на поддержку.
Выбрать наиболее удобный банк
Прошли времена, когда доступность услуг зависела от расположения офисов — сегодня любой уважающий себя банк предлагает клиентам онлайн-обслуживание. На первый план выходит возможность полноценно пользоваться финансовыми инструментами не выходя из дома, что особенно актуально в нынешних условиях. А в некоторых случаях речь идёт о чём-то большем: так, Сбербанк располагает целой экосистемой различных онлайн-сервисов, включающих доставку продуктов СберМаркет или онлайн-кинотеатр Okko.
Но мало иметь достаточно разнообразных сервисов, важно комфортно и быстро ими пользоваться. Так, например, на ресурсы партнёров Сбербанка можно входить без логина и пароля, используя Сбербанк ID - единый аккаунт, который значительно экономит время на заполнение данных.
Удобный и понятный пользователю основной сайт, развитое мобильное приложение — вот что определяет действительно первоклассный и ориентированный на клиентов банк. На приложении стоит остановиться особо, ведь это в буквальном смысле ваш «карманный банк»: чтобы понять, кто предлагает лучшее, нужно изучить соответствующие рейтинги — например, компании Go Mobile или Markswebb. Отметим, что приложение Сбербанка регулярно занимает призовые места.
Подытожим
Проверка лицензии и участия в системе обязательного страхования вкладов исключит недобросовестные банки, которые могут раствориться с вашими деньгами. Изучение рейтингов кредитоспособности позволит понять, позиции каких игроков прочны.
Не менее важно понять, как понравившийся вам банк развивается, ведь важно не просто не отставать от конкурентов, но работать с опережением, открывая доступ к широкому перечню сервисов, в том числе выходящих за рамки традиционной банковской сферы.