Перейти в СберИнвестор
Курс

Сколько можно заработать на инвестициях?

Чтобы найти ответ, смотрим сколько раньше зарабатывали инвесторы и делаем расчеты в калькуляторе

Все биржевые активы, например акции и облигации, то растут в цене, то падают. Но исторически в основном всё-таки растут, потому что растёт и вся мировая экономика. Если мы посмотрим, например, на биржи США, самой крупной экономики мира, то увидим, что за последний 121 год акции американских компаний росли в среднем на 9,7% в год, несмотря на все экономические потрясения. Если учесть инфляцию, то средний рост был 6,6% в год (с учётом реинвестирования дивидендов).

Российский рынок — более молодой по сравнению с американским, и выводы о средней доходности будут не такими показательными. Индекс МосБиржи — главный индикатор рынка акций — с начала 2000 года к концу 2020 года вырос на 2065%. То есть примерно на 15,7% в год, а с учётом инфляции — на 6%.

на 2065%

вырос индекс МосБиржи с начала 2000 года к концу 2020

Биржевые активы исторически в основном растут, потому что растёт и вся мировая экономика. Регулярные пополнения усиливают сложный процент: чем чаще вносить деньги, тем быстрее он начинает работать.

История не гарантирует ничего в будущем, но можно предположить, что в следующие 120 лет динамика сохранится. Это значит, $100, инвестированные сегодня, например в акции американских компаний, за год подорожают вероятнее всего на 6,6% (с учётом инфляции) и превратятся в $106,6.

Цифра, вроде бы, не впечатляет. Но через 10 лет с такими темпами $100 долларов превращаются в $189,5 (и это с учётом инфляции). Через 20 лет — в $359. А через 30 лет — в $680,3.

Мы видим, что со временем рост идёт неравномерно. Чем дальше — тем больше. Это работает при условии, что доход от инвестиций не изымается, а продолжает участвовать в инвестировании. Математики называют это сложным процентом.

chart1
Сравнение роста капитала при условии вывода прибыли из инвестиций и роста капитала при реинвестировании прибыли. Для расчета мы взяли сумму $100 и среднюю годовую доходность в 6,6% с учетом инфляции

Как устроен «сложный процент»

Проще всего это понять на примере банковского вклада. Допустим, вы открыли банковский вклад на год на 100 тысяч рублей. Через год банк возвращает вложенную сумму плюс процент (допустим, 5%), за пользование вашими деньгами.

Вы открываете депозит ещё на год и внесите на него всю сумму: 105 тысяч рублей. Следующий доход вы получите не только от первоначальных 100 тысяч рублей, но и на вложенную прибыль:

105 000 + 5% = 110 250 рублей

Получается, что к концу второго года у вас будет 110 250 рублей:

100 тысяч рублей — стартовый капитал
5 тысяч рублей — проценты за 1-й год
5250 рублей — проценты за 2-й год

Но если бы вы забрали 5 тысяч рублей после первого года, то к концу второго года у вас было бы только 110 тысяч рублей:

100 тысяч рублей — стартовый капитал
5 тысяч рублей — проценты за 1-й год
5 тысяч рублей — проценты за 2-й год

Теперь давайте представим, что с каждой зарплаты вы начнёте покупать акции на $100, а получаемую прибыль не выводить из инвестиционного капитала. За 30 лет сумма отложенных денег составила бы $36 000. Инвестиционный доход при среднем годовом росте 6,6% составит $77 400. Всего получается $113 500 с учётом инфляции.

Если представить работу сложного процента на графике, то хорошо видно, что сложный процент начинает приносить существенную прибавку начиная с 10-го года инвестирования. Поэтому начинать откладывать лучше как можно раньше.

Регулярные пополнения усиливают сложный процент: чем чаще вносить деньги, тем быстрее он начинает работать. То есть лучше каждый месяц довносить 5 тысяч рублей, чем 60 тысяч рублей — в конце года.

chart2
Рост капитала при реинвестировании прибыли и при реинвестировании c регулярным внесением средств (по $100 каждый месяц). Для расчета мы взяли стартовую сумму $100, такую же сумму внесения и среднюю годовую доходность в 6,6%. Видно, что даже небольшие но постоянные вложения за счет сложного процента начинают превращаться в большую сумму.

Важно: в этих расчётах мы исходим из того, как вёл себя рынок в предыдущие 120 лет. За это время акции не только росли, но переживали глубокие падения. Поэтому инвестиции лучше планировать на как можно более долгий срок — так больше вероятность пережить кризисы и получить доход.

Калькулятор возможной доходности от инвестиций

Посчитайте, сколько могут принести инвестиции в зависимости от стартовой суммы и дополнительных вложений, при средней доходности 6,6% в год.

Сумма стартовых инвестиций (руб.)
Ожидаемая доходность (% годовых)
prompt
Ожидаемая годовая доходность. Ориентиры: средняя ставка по вкладам в начале 2021 — 3,2%, потенциальная доходность акций — около 10%
Сумма пополнения (руб.)
Количество пополнений в год
Ваш капитал через 25 лет
Инвестиционный прогнозИнвестиционный прогноз

СберИнвестор

Инвестиционные идеи и обучение прямо в приложении

СкачатьСкачать
К содержанию

Мы используем cookie для персонализации сервисов и удобства пользователей. СберБанк серьёзно относится к защите персональных данных — ознакомьтесь c условиями и принципами их обработки