Как поможет личный инвестиционный план
Поделиться:
Рынок изменчив. Акции могут упасть на фоне новостей, не относящихся ни к рынку, ни к политике: увольнение главного дизайнера — вполне себе повод для снижения котировок технологической компании. Чтобы защититься от скачков и получать прибыль, инвесторы страхуются: вкладывают деньги в разные инструменты и следуют личному инвестиционному плану. Он нужен и вам.
Инвестиционный план — навигатор в мире инвестиций. Он показывает, как будет расти ваш капитал, что может повлиять на доход, а также какие суммы, когда и в какие инструменты надо вкладывать, чтобы добиться цели, например накопить на пенсию или образование детей. Кроме того, вы выясните, от каких трат можно отказаться, чтобы инвестировать эффективнее.
Самый простой способ получить инвестплан — обратиться к финансовому консультанту, например в офис Сбербанка. Для тех, кто хочет сделать всё сам, рассказываем, ответы на какие вопросы важно отразить в стратегии, чтобы грамотно выбирать финансовые инструменты и прогнозировать доход. Этот метод популярен среди финансовых консультантов США.
Каково мое финансовое положение?
Посчитайте ежемесячные доходы: зарплату, премии, проценты по депозитам, ренту за сдачу квартиры, гонорары с подработок, инвестиционную прибыль и так далее. Постарайтесь учесть всё, даже если доход всегда разный, например от фриланса или бизнеса.
Теперь посчитайте, сколько тратите в месяц на обязательные нужды: еду, аренду квартиры, выплаты по кредитам. Вычтите эту сумму из доходов.
Оставшиеся деньги вы можете инвестировать. Считается, что любой человек при желании выделит хотя бы 10% дохода, если в чем-то себя ограничит. При этом не обязательно экономить на всём: есть мнение, что 10–20% заработка нужно тратить на развлечения.
Убедитесь, что у вас есть финансовая подушка безопасности: запас денег, которого хватит на 3–6 месяцев привычной жизни, — он пригодится в экстренной ситуации. Запас можно хранить в виде наличных, во вкладе, акциях и других ликвидных инструментах — тех, что можно продать быстро и без существенных потерь. Квартира и долгосрочные программы накопительного страхования к ликвидным активам не относятся.
Зачем я инвестирую?
Сформулируйте цели, чтобы понять, на какой период составлять план.
— Краткосрочный — если есть одна приоритетная цель, на которую необходима точная сумма. К такой цели относится, например, покупка квартиры.
— Долгосрочный — если деньги нужны не на конкретную вещь, а, например, для создания «финансовой подушки».
— На всю жизнь — когда целей несколько, от промежуточных — купить автомобиль, съездить в отпуск — до глобальных, например выйти на пенсию в 50 и жить с привычным комфортом.
На что копят россияне
Главная инвестиционная цель россиян — заработать 1 млн ₽: ради этого инвестируют 36% жителей страны,показал опрос Финам. 17% респондентов копят на квартиру, еще столько же инвестируют, чтобы сохранить свои деньги.
Какие цели действительно важны?
Выделите главное. Большинство инвесторов стремятся иметь подушку безопасности и копят на старость.
Хороший ход — разделить инвестиционный план на периоды, совпадающие со значимыми или с поворотными событиями, которые — если произойдут — потребуют корректировки стратегии из-за изменений доходов и расходов. Такими событиями могут быть:
— начало работы на новом месте;
— рост ежемесячного дохода;
— начало семейной жизни;
— покупка жилья;
— рождение детей;
— начало самостоятельной жизни детей;
— достижение предпенсионного возраста;
— прекращение трудовой деятельности.
Сколько и на какой срок вкладывать?
На онлайн-калькуляторе рассчитайте ежемесячные взносы и потенциальный инвестиционный доход: так вы узнаете, за какой срок можно достичь цели. При расчетах учтите инфляцию. Самый долгосрочный (до 2024 года) прогноз по инфляции дает Минэкономразвития – в районе 4%.
Выбор инструментов напрямую зависит от целей инвестирования и сроков планирования. Например, на 1-2 года лучше вложиться в облигации. У них фиксированная доходность, а цена стабильнее, чем у акций. Покупать акции стоит, если план рассчитан на 10-20 лет.
Подробнее о том, как выбрать активы, — в статье «Как новичку решить, во что инвестировать».
Инвестор хочет получать на пенсии 50 тыс. ₽ в месяц, при этом сейчас ему 30 лет, а рисковать деньгами он не готов. Инвестор решает покупать гособлигации ОФЗ: чтобы достичь цели, ему в течение ХХ лет нужно вкладывать в ценные бумаги 4,1 тыс. ₽ в месяц. У другого инвестора та же цель, но он старше — ему 45, до пенсии остается ХХ лет. Он откладывает уже по 16,5 тыс. ₽ ежемесячно.
Какая степень риска мне подходит?
На этом этапе нужно решить, будете ли вы использовать инструменты с высоким риском, такие как акции, валюта и золото. Они могут принести хорошую доходность, но возрастает и вероятность потери части денег.
Для определения склонности к риску подумайте: готовы ли вы, что портфель в моменте просядет на 20%? Если нет, выбирайте наименее рискованные инструменты, например фонды ETF и облигации. Самый низкий риск у государственных облигаций ОФЗ: вероятность, что страна не заплатит по своему долгу, крайне мала.
Оценить свое отношение к риску и цели по инвестициям можно в приложении Сбербанк Инвестор.
Помните и о личных рисках: бывают непредвиденные моменты, когда деньги нужны срочно, например в случае болезни или потери дохода. Для дополнительной защиты инвесторы закладывают в план участие в программах страхования.
Повторите с начала
Одного инвестиционного плана мало: нужно иметь запасной и при необходимости корректировать первоначальную стратегию. В то же время не спешите менять план, если инвестиции не приносят ожидаемого дохода на короткой дистанции: некоторые стратегии работают только долгосрочно.
Чтобы прийти к цели, следите за выполнением плана, подводите промежуточные итоги и инвестируйте регулярно.